全球聚焦：兩部門召集銀行座談：穩(wěn)定開發(fā)貸投放，支持住房貸款合理需求

金融支持房地產(chǎn)正在監(jiān)管層督促下加快落實。

11月21日,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會,研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟大盤政策措施落實工作。

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參加這次座談會的有五大國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、各股份制商業(yè)銀行主要負責同志,以及人民銀行、銀保監(jiān)會相關(guān)司局,人民銀行副省級以上分支機構(gòu)和各銀保監(jiān)局負責人。

此次會議強調(diào),要全面落實房地產(chǎn)長效機制,因城施策實施好差別化住房信貸政策,支持剛性和改善性住房需求。

保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序,穩(wěn)定房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)貸款投放,支持個人住房貸款合理需求,支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權(quán)安全的前提下合理展期。

用好民營企業(yè)債券融資支持工具(即“第二支箭”)支持民營房企發(fā)債融資。完善保交樓專項借款新增配套融資的法律保障、監(jiān)管政策支持等,推動“保交樓”工作加快落實,維護住房消費者合法權(quán)益,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

這些內(nèi)容與11月11日人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(業(yè)內(nèi)稱為“金融16條”)高度一致。因此,在業(yè)內(nèi)人士看來,此次座談會的召開其實是對“金融16條”的督促落實。

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,“金融16條”發(fā)布后,金融機構(gòu)要貫徹落實,才能全面恢復房地產(chǎn)正常融資秩序。但出于對風險過度擔心、對市場下行過度擔憂,商業(yè)性金融機構(gòu)不太愿意支持房地產(chǎn)開發(fā)項目融資,甚至還在收縮、擠兌地產(chǎn)貸款,這就造成了信用緊縮,導致行業(yè)和市場繼續(xù)非理性下行。因此,此次監(jiān)管層專門召集商業(yè)性、政策性金融機構(gòu)參與會議,這其中商業(yè)銀行信貸支持是最關(guān)鍵的。

此次座談會要求,全國性商業(yè)銀行要增強責任擔當,發(fā)揮“頭雁”作用,主動靠前發(fā)力。要用好政策性開發(fā)性金融工具,擴大中長期貸款投放,推動加快形成更多實物工作量,更好發(fā)揮有效投資的關(guān)鍵作用。

據(jù)記者了解,在“金融16條”出臺后,多家銀行舉行內(nèi)部會議,討論進一步加大房地產(chǎn)信貸投放力度,提供開發(fā)貸、過橋貸款等金融服務(wù);同時加大房地產(chǎn)企業(yè)并購的貸款或發(fā)債融資支持。

此次座談會也對今年底乃至明年上半年房地產(chǎn)信貸投放工作指明了思路,即要“穩(wěn)定”和“支持”,全面糾偏商業(yè)銀行過去過于謹慎和收縮的行為。

“房地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè),其良性循環(huán)對經(jīng)濟健康發(fā)展具有重要意義。”11月21日,中國人民銀行行長易綱在2022金融街論壇年會上發(fā)表演講時表示。這也是金融支持房地產(chǎn)的根本所在,穩(wěn)地產(chǎn)才能穩(wěn)經(jīng)濟,保交樓才能保民生。

在需求端金融支持方面,易綱表示,當前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了一些調(diào)整,我們配合有關(guān)部門和地方政府,“一城一策”用好政策工具箱,降低了個人住房貸款利率和首付比例,支持剛性和改善性住房需求。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,石家莊、溫州等80余城已調(diào)整首套商貸首付比例至20%,武漢、貴陽等20余城已將首套房貸利率降至4%以下,信貸政策的進一步寬松有助于降低居民購房成本,緩和市場觀望情緒,帶動住房需求釋放。

相關(guān)研究機構(gòu)人士表示,部分二線城市限購限貸政策仍具備一定優(yōu)化空間,預(yù)計隨著“金融16條”的出臺,短期各地政策放松力度有望加大,需求端政策仍將繼續(xù)改善,降低購房成本、降低購房門檻仍是重要方向。

在供給側(cè)金融支持方面,易綱指出,針對前期一些房企風險暴露導致逾期交房,我們出臺了2000億元“保交樓”專項借款,支持已售住房的建設(shè)交付,并研究設(shè)立了鼓勵商業(yè)銀行支持“保交樓”結(jié)構(gòu)性政策工具。最近我們擴大了支持民企發(fā)債的“第二支箭”,為民企發(fā)債提供風險分擔,民營房地產(chǎn)企業(yè)也在支持范圍以內(nèi)。

優(yōu)質(zhì)民營房企融資正迎來改善。在“第二支箭”支持政策框架下,中債信用增進公司已將包括龍湖、新城控股和美的置業(yè)在內(nèi)的開發(fā)商列為首批受益于“第二支箭”計劃的發(fā)行人。

多家信用評級機構(gòu)對房地產(chǎn)態(tài)度也在發(fā)生轉(zhuǎn)變。

11月21日,標普全球評級表示,伴隨著民營開發(fā)商的衰落,中國房地產(chǎn)市場的規(guī)模大為縮小。但是,市場也將變得更為穩(wěn)定。作為新的市場主導力量,國有開發(fā)商的杠桿運用力度將小于民營企業(yè),其行事風格也不太可能刺激房價泡沫產(chǎn)生。

標普還認為,在保交樓的大前提下,政府正在采取更大力度的措施來挽回市場信心。僅11月份公布的多輪措施,應(yīng)該就能為房地產(chǎn)行業(yè)注入1萬億元流動性。這些政策意義重大,可能會使中國的房地產(chǎn)危機在未來3到6個月迎來拐點,同時也將筑牢國有開發(fā)商新取得的市場主導地位。

惠譽評級稱,這些金融支持房地產(chǎn)的措施將增強銀行為該類項目提供貸款的意愿并加速項目竣工。這些措施表明,監(jiān)管機構(gòu)維持房地產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)定、遏制風險外溢的決心日益堅定。大部分房企重獲融資渠道且購房者信心恢復后,中國房企的信用狀況才有望總體企穩(wěn)。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會 住房貸款